Cómo amortizar un préstamo: 7 Cosas que debes tener en cuenta

Amortizar un préstamo es como pagar la cuenta después de una buena cena, necesario pero a veces complicado.

Pero no te preocupes, en este artículo te traigo 7 aspectos clave que debes tener en cuenta para hacerlo de la mejor manera.

¿Qué es amortizar un préstamo anticipadamente?

Amortizar un préstamo anticipadamente es básicamente devolver una parte del dinero prestado antes de la fecha acordada.

Por ejemplo, si tienes un préstamo para reformar una vivienda y de repente recibes un buen dinero extra, en lugar de guardarlo o gastarlo, decides adelantar una parte de ese dinero para pagar una parte del préstamo.

Factores que debes tener en cuenta

Al momento de lidiar con préstamos, la amortización es clave pero, ¿Qué debes tener en cuenta? Presta atención a los siguientes aspectos.

Plazo de amortización

El plazo de amortización se refiere al tiempo que tienes para devolver el dinero prestado, mientras que el método de amortización determina cómo se distribuirán los pagos a lo largo de ese período.

Métodos de amortización de préstamos

Existen diferentes métodos de amortización, pero uno de los más comunes es el sistema francés, que se basa en pagos periódicos que incluyen una parte del capital y otra de los intereses. Este método es el más utilizado y el que encontrarás en la mayoría de los simuladores de préstamos.

Otro método de amortización es el sistema americano, que se caracteriza por pagos constantes de capital a lo largo de todo el plazo, con intereses que se calculan sobre el saldo pendiente. Este método puede resultar útil en ciertos casos, especialmente para autónomos y empresas.

Cómo calcular la amortización de un préstamo

Para calcular la amortización de un préstamo, es crucial tener en cuenta dos factores clave: el método de amortización y si el préstamo tiene un interés fijo o variable.

Para calcular la amortización de un préstamo con el sistema americano, primero necesitas tener claro el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo para devolverlo. Con esta información en mano, podrás elaborar una tabla de amortización que te permitirá visualizar cómo se irá pagando el préstamo en cuotas a lo largo del tiempo.

La tabla de amortización de un préstamo

Una tabla de amortización de un préstamo es una herramienta financiera que muestra detalladamente el desglose de los pagos periódicos que se realizan para saldar un préstamo, ya sea hipotecario, personal, automotriz, entre otros. 

Esta tabla suele incluir información como el saldo pendiente, el monto del pago periódico, la cantidad destinada a capital y los intereses correspondientes en cada periodo.

Estrategias para amortizar un préstamo más rápido

Amortizar un préstamo de forma rápida y eficiente es clave para mantener una buena salud financiera.

• En primer lugar, es fundamental entender el concepto de amortización y cómo se calcula. La amortización es el proceso de devolver el dinero prestado, y cuanto antes comiences a pagar, menos intereses acumularás a lo largo del tiempo.
• Además, es importante considerar el plazo de amortización del préstamo. A menores plazos, menos intereses pagarás en total. Por lo tanto, si es posible, es recomendable optar por plazos más cortos para ahorrar dinero a largo plazo.
• Otro factor a tener en cuenta es la frecuencia de los pagos. Realizar pagos más frecuentes, como quincenales en lugar de mensuales, puede ayudarte a reducir el capital pendiente más rápidamente y, por lo tanto, a amortizar el préstamo antes.
• Por último, es crucial destinar una parte de tus ingresos a la amortización del préstamo. Priorizar el pago de la deuda por encima de otros gastos te permitirá reducir el tiempo de amortización y ahorrar en intereses.

Recursos útiles para la amortización de préstamos

Usar herramientas como simuladores de préstamos puede facilitar enormemente el proceso de amortización. Estas herramientas te permiten ajustar diferentes variables y ver cómo afectan a los pagos y al costo total del préstamo.

Un ejemplo sería el simulador de préstamos hipotecarios y personales que ofrece el Banco de España.

¿Es rentable amortizar un préstamo?

Amortizar un préstamo puede ser una jugada inteligente en términos financieros. ¿Por qué? Bueno, al hacer una amortización anticipada, estás reduciendo la cantidad total que debes, lo que a su vez disminuye los intereses que pagarás a lo largo del tiempo. 

En resumen, te ahorras dinero, lo que nos dice que sí es rentable.

Consejos para amortizar un préstamo

Para amortizar un préstamo de forma inteligente, es importante tener en cuenta algunos consejos clave: 

1. Una de las mejores estrategias para amortizar un préstamo es hacer pagos adicionales siempre que sea posible. Esto te permitirá reducir el capital pendiente y, por lo tanto, pagar menos intereses a lo largo del tiempo. 
2. Revisa las condiciones de tu préstamo para asegurarte de que no hay penalizaciones por amortización anticipada.
3. Destina cualquier ingreso extra, como un bonus o un aumento de sueldo, a la amortización del préstamo. De esta forma, podrás reducir la deuda más rápidamente y ahorrar en intereses a largo plazo. 
4. Considera la posibilidad de renegociar las condiciones de tu préstamo si es posible obtener una tasa de interés más baja.
5. Por último, mantén un control de tus finanzas personales y elabora un plan de amortización que se ajuste a tu presupuesto. Prioriza la cancelación de deudas con tasas de interés más altas. 

¿Cuántas veces se puede amortizar un préstamo?

La amortización es simplemente el pago anticipado de una parte o de la totalidad de un préstamo. Puedes decidir hacer amortizaciones parciales o totales en cualquier momento, siempre y cuando respetes las condiciones establecidas en tu contrato.

¿Qué es mejor amortizar capital o años?

Amortizar capital implica reducir la deuda total pendiente, lo que a su vez disminuye los intereses a pagar a lo largo del tiempo. Esto puede resultar en un ahorro significativo a largo plazo y en una liberación más rápida de la carga financiera que supone tener una hipoteca.

Por otro lado, amortizar años implica reducir el plazo total de la hipoteca, lo que significa pagar menos intereses en total. Aunque puede resultar en un desembolso mensual mayor, a la larga se puede ahorrar una gran cantidad de dinero en intereses.

La clave está en encontrar un equilibrio entre ambas estrategias. Si puedes permitírtelo, combinar la amortización de capital con la reducción de años puede ser la opción más rentable a largo plazo. Sin embargo, si tienes dificultades para llegar a fin de mes, priorizar la amortización de años podría darte un respiro financiero inmediato.