Trucos para que te concedan un préstamo

En algún momento de la vida, muchas personas se ven en la necesidad de solicitar un préstamo, especialmente cuando surgen necesidades económicas imprevistas.

El propósito fundamental de un préstamo es acceder a liquidez de manera rápida para resolver dichos problemas financieros. 

Sin embargo, obtener crédito no siempre es fácil para todos. El proceso puede complicarse, especialmente si no se cuenta con la solvencia necesaria.

Lo primero que debes hacer es verificar que no estés registrado en un fichero de morosos, como ASNEF, antes de solicitar el crédito. 

Es importante pagar la deuda para salir del fichero ASNEF, o esperar seis meses para que prescriba. Puedes consultar la página web de Equifax para verificar tu situación.

Otro aspecto importante es solicitar solo la cantidad necesaria para aumentar tus posibilidades de aprobación. La entidad analizará detalladamente los gastos que cubrirás con el préstamo. 

Presentar un presupuesto detallado y explicar tu plan de reembolso puede demostrar tu compromiso.

Algo importante es comparar diferentes ofertas de préstamos antes de decidirte. No te dejes llevar por los anuncios, ya que las condiciones reales pueden diferir. 

Visita varias entidades financieras para conocer en detalle cada oferta y elige la que mejor se ajuste a tu perfil.

Demuestra tu solvencia mostrando ingresos estables y una buena base de ahorros. Esto aumentará tus posibilidades de obtener el préstamo.

Esfuérzate por alcanzar objetivos financieros antes de solicitar el crédito y elabora un presupuesto detallado para demostrar tu responsabilidad financiera.

Qué necesitas para que te concedan un préstamo

Solicitar un préstamo a una entidad financiera, implica un proceso que demanda tiempo y reflexión por parte del solicitante. Es crucial entender que se trata de un contrato serio que no debe tomarse a la ligera. 

El prestatario asume el compromiso de devolver el dinero prestado, junto con los intereses, comisiones y gastos, en un plazo determinado. 

Sin embargo, obtener un préstamo no depende únicamente de la voluntad del solicitante; el banco prestamista debe evaluar la capacidad de pago del mismo y proteger sus propios intereses.

Para obtener financiación, el solicitante debe cumplir una serie de condiciones establecidas por la entidad financiera. 

Estas condiciones pueden variar según la política de riesgos del banco, la cantidad de dinero solicitada y el propósito del préstamo. Sin embargo, hay requisitos comunes que suelen ser exigidos por todas las entidades financieras:

Ser mayor de edad: Los bancos necesitan asegurarse de que el solicitante tenga la capacidad legal para asumir la responsabilidad de devolver el préstamo. 

Esto implica tener un historial crediticio estable y fuentes regulares de ingresos, condiciones que generalmente no se cumplen si el solicitante es menor de edad.

Solvencia e ingresos estables: El prestatario debe demostrar que tiene la capacidad financiera para reembolsar el préstamo.

Esto implica tener ingresos estables y suficientes para cubrir las obligaciones mensuales con el banco, como devolver una cantidad específica cada mes.

Por ejemplo, si el acuerdo establece un pago mensual de 300€, el solicitante debe contar con ingresos que le permitan cubrir esa cantidad sin problemas.

Documentos que debes aportar para la concesión de tu préstamo

Es esencial tener en cuenta que ciertos documentos son fundamentales para evaluar la viabilidad de una operación de crédito. 

Para agilizar el proceso de análisis y aumentar las posibilidades de obtener financiación, es crucial presentar esta documentación de manera completa.

Si la solicitud de crédito proviene de una persona física, es necesario proporcionar documentos de identificación, como el DNI o el permiso de residencia (en caso de no ser cliente de la entidad). 

Además, se debe entregar una copia de la declaración de la renta del año anterior; si no estás obligado a presentarla, puedes sustituirla por el certificado de retenciones proporcionado por tu empresa.

También se requerirá una copia de las últimas nóminas y, en el caso de contratos temporales, una copia del contrato para establecer la duración del mismo.

En el caso de trabajadores autónomos sin nómina, deben presentar declaraciones trimestrales (IVA e IRPF) en lugar de las nóminas. 

En ambos casos, se solicitará una declaración de bienes que detalle las propiedades a nombre del solicitante, las cuales podrían servir como garantía. 

La entidad también puede requerir permiso para verificar la CIRBE, un informe del Banco de España que muestra los datos de endeudamiento.

Si se requiere un avalista, este debe presentar la misma documentación que el solicitante principal. 

Además, la entidad puede solicitar documentos adicionales relacionados con el propósito del crédito, como presupuestos para obras o facturas proforma para la compra de bienes. 

Es importante tener en cuenta que estos documentos pueden variar según el importe, la operación y otros factores.

Alternativas para conseguir un préstamo

El capital privado emerge como una alternativa frente a la restricción del crédito inmobiliario por parte de la banca. 

Según informes del Banco de España, las entidades financieras están adoptando una postura más cautelosa respecto a la concesión de créditos a constructoras, inmobiliarias y al sector manufacturero para el segundo semestre de 2023.

La última “Encuesta de Préstamos Bancarios’, revelada este verano, indica que la oferta de crédito seguirá disminuyendo y se espera una reducción en la demanda de préstamos, particularmente significativa en el sector inmobiliario.

Ante esta situación, los bancos continuarán implementando medidas en sectores considerados de mayor riesgo, como el inmobiliario, con el fin de mitigar posibles aumentos en la morosidad.

En este contexto, la financiación a través de fondos de inversión privada como los gestionados por Ganp, está ganando terreno.

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